Как оформить ипотеку для ИП?

Программа ипотечного кредитования уже давно стала одним из наиболее популярных способов приобретения собственной недвижимости. Тем не менее, еще далеко не все граждане РФ знают, как именно они могут воспользоваться этой возможностью. А ведь взять ипотеку на жилое имущество зачастую бывает довольно проблематично, в особенности, когда займ оформляется на индивидуального предпринимателя. Объяснять этот факт можно чем угодно – от финансовой нестабильности такой формы деятельности, как ИП, до большого количества среди них «упрощенцев».

Преимуществ в получении недвижимой площади для развития бизнеса на самом деле огромное количество. И все же, как правильно собрать все необходимые документы и не получить отказ при оформлении ипотеки для ИП? Об этом вы узнаете из данной статьи.

Условия кредитования

На самом деле, чтобы получить ипотеку для развития малого и среднего бизнеса, достаточно убедить банк в собственной успешности. Только вот условия кредитования для индивидуальных предпринимателей, как правило, гораздо жестче, чем для обычных заемщиков.

Подробнее о системе налогообложения для ИП читайте здесь.

Несмотря на такие жесткие ограничения, многие кредитные учреждения все-таки идут на встречу предпринимателям и предлагают довольно выгодные условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей, например льготное кредитование. Кроме того, существует еще несколько вариантов индивидуальной ипотечной программы:

• Покупка жилья в новостройке или на рынке вторичного жилья. Сегодня взять ипотеку стало еще проще, например, в Сбербанке есть такая программа как «Ипотека по двум документам», но будьте готовы к тому, что вместе с тем вырастает и первоначальный взнос за недвижимость. Она имеет смысл, если у вас есть накопления хотя бы в половину стоимости жилья;
• Кредит на коммерческую недвижимость. Здесь сроки будут не такими длительными, как при обычной ипотеке, а первоначальный взнос – не такой крупный;
• Целевой кредит на оборудовании или ремонт. Часто начинающие предприниматели нуждаются в дорогостоящем оборудовании, и такой кредит – отличный способ осуществить задуманное без огромных сумм сбережений;
• Программы для арендодателей. Такой кредит дает возможность диверсифицировать свой бизнес и поднять его на новый уровень;
• Экспресс-ипотека. Это самый быстрый кредит на приобретение жилой или коммерческой недвижимости. Но ставки здесь немного выше, чем по другим программам – до 17%.

Требования к ИП

Благодаря поддержке ИП от государства ипотечная программа для индивидуальных предпринимателей стала гораздо проще и доступнее. Тем не менее, это не снимает с них обязанности помнить и соблюдать определенные правила. К слову сказать, соблюдение всех условий банка увеличит шанс на получение кредита почти в 2 раза. На возможность предоставления ипотеки для предпринимателей влияет ряд факторов, а именно:

• Наличие постоянного круглогодичного дохода;
• Период работы не менее полугода с момента регистрации;
• Хорошая кредитная история;
• Прозрачность доходов и возможность представить информацию о них;
• Возможность предоставить имущество в залог.

Большую роль при оформлении кредита также будет играть налоговая систему, которую использует ИП. Например, больше шансов на получения согласия со стороны кредиторов имеют предприниматели с общим налоговом режимом, тогда как метод работы по упрощенной системе налогообложения ИП могут вызвать у кредитора сомнения. Но это далеко не главное условие для оформления кредита. Важно только платить налог не от оборота, а с прибыли – тогда банку будет проще установить ваш реальный доход.

Остальные требования не сильно отличаются от условий кредитования для обычных заемщиков. Предприниматель должен также являться гражданином РФ и вести свою деятельность на территории нашей страны, а его возраст – не превышать установленный законодательством возраст для выхода на пенсию.

Как взять

Порядок оформления ипотеки для ИП практически не отличается от той же процедуры для других физических лиц. Рассмотрим действия заемщика более подробно:

• Заполняем бланк анкеты в отделении банка;
• Собираем и отдаем все необходимые документы;
• Дожидаемся одобрения банка;
• Определяемся с недвижимостью;
• Заключаем ипотечный договор с банком;
• Вносим первоначальный платеж;
• Оформляем право собственности на полученную недвижимость.

После этого заемщик переходит к выбору недвижимости. Учтите, что к ней тоже предъявляют ряд особых требований, уточнить которые необходимо у самих работников банка.

Если вы все же столкнулись с отказом со стороны банка, следует сразу установить причину, почему так произошло. Вероятнее всего, вы просто не соответствуете требованиям, которые предъявляются кредитной организацией к своим заемщикам, например, у вас плохая кредитная история. Возможно, ваша недвижимость, оставленная в залог, также не подходит под условия кредитования. Еще одна распространенная причина – предоставление неверных сведений или документов. В этом случае пересмотрите все бумаги еще раз, исправьте все недочеты и обращайтесь в банк снова.

Перечень документов

Оформление даже самой обычной ипотеки часто сопровождается неприятной бумажной волокитой. Но в случае с ИП документов придется подготовить еще больше, поэтому уделите данному вопросу особое внимание.

Как открыть ИП читайте здесь.

В перечень бумаг, которые необходимо подготовить при обращении к кредитору, входят:

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита;
• Паспорта заявителя и его поручителей;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП
• Налоговая декларация о доходах по форме Р21001;
• Лицензия на отдельные виды деятельности (например, частную охраню, фармацевтическую или продажу алкоголя);
• Правоустанавливающие документы на недвижимость.

А при наличии у вас сразу нескольких поручителей, заранее побеспокойтесь о том, что с каждого из них необходимо подать по одному комплекту документов, куда может входить не только паспорта, но и документы, подтверждающие их доходы.

Какие банки дают ипотечные кредиты

Число банков, готовых предоставить кредит начинающим предпринимателям, неизменно растет. Некоторых из них используют кредитные программы, ориентированные именно на малый и средний бизнес. Несмотря на это, стоит как можно внимательнее подойти к выбору кредитора и не гнаться за низкими процентами. Лучше остановить свой выбор на надежной организации, вызывающий доверие у своих клиентов.

Наиболее востребованы предложения по ипотеке для ИП в следующих финансовых учреждениях:

• «Сбербанк». Здесь очень выгодные условия именно для предпринимателей, но вам наверняка понадобится внушительный пакет документов. Этот банк отличается небольшой процентной ставкой (всего 15,5%), а также наличием программы «Экспресс-ипотека»;
• «ВТБ 24». Срок кредита – до 20 лет, но первоначальная ставка может достигать 20%. Главное преимущество – возможность взять отсрочку на 6 месяцев по уплате основного долга;
• «РоссельхозБанк». У этого банка также есть услуга по предоставлению ипотеки на коммерческую недвижимость для ИП. Минимальный процент первоначального взноса по ней – 20% от стоимости имущества;
• «Альфа-Банк». При наличии у ИП расчетного счета в данном банке для него действуют более лояльные условия кредитования. Готов предоставить ипотеку с минимальной процентной ставкой в 15%.

Выбор надежного кредитора – действительно ответственная задача, тем более, когда речь идет о таком долгосрочном сотрудничестве. Опираясь на отзывы заемщиков, вам будет проще сделать выбор и оформить ипотеку с самыми выгодными условиями. Но будьте готовы к тому, что банк будет оценивать все возможные риски, связанные с кредитованием вас в качестве ИП. По этой причине достаточно велика вероятность отказа со стороны сотрудник кредитной организации.